RCA vs CASCO: tot ce trebuie să știi despre asigurările auto

Atunci când deții o mașină, unul dintre primele lucruri de care trebuie să te ocupi, înainte chiar de a o scoate pe șosea, este asigurarea auto. În România, există două tipuri principale de asigurări: RCA (Responsabilitate Civilă Auto) și CASCO (asigurare facultativă pentru daune proprii). Deși ambele se referă la protejarea autovehiculului și la acoperirea daunelor, ele funcționează complet diferit, au scopuri distincte și sunt reglementate prin norme separate. Mulți șoferi, în special cei aflați la început de drum, se întreabă care dintre ele este mai avantajoasă sau dacă este necesar să le aibă pe ambele. În realitate, răspunsul depinde de tipul de mașină, de buget, dar și de nivelul de protecție dorit.

Pentru a înțelege pe deplin diferențele dintre RCA și CASCO, este important să cunoști ce acoperă fiecare poliță, care sunt obligațiile legale, dar și ce riscuri implică lipsa unei asigurări potrivite. Așadar, hai să analizăm în detaliu ce presupune fiecare tip de asigurare auto, când este obligatorie și ce beneficii oferă.

Ce este RCA-ul și de ce este obligatoriu

RCA (Responsabilitatea Civilă Auto) este o asigurare obligatorie pentru toți proprietarii de vehicule care circulă pe drumurile publice din România. Conform legii, orice mașină înmatriculată trebuie să aibă o poliță RCA valabilă, fără întrerupere. Scopul acestei asigurări nu este să acopere daunele propriei mașini, ci pagubele produse altor persoane (vehicule, bunuri sau persoane) în urma unui accident rutier pentru care ești responsabil.

De exemplu, dacă provoci un accident și lovești o altă mașină, RCA-ul tău va acoperi costurile de reparație pentru cealaltă mașină, iar dacă sunt răniți, și cheltuielile medicale sau despăgubirile pentru vătămări corporale. În lipsa unei polițe RCA, toate aceste cheltuieli ar trebui suportate din buzunarul tău – iar sumele pot ajunge la zeci sau chiar sute de mii de lei.

Pe lângă protecția oferită celorlalți participanți la trafic, RCA-ul te protejează și pe tine de posibile procese civile costisitoare. În cazul în care produci pagube, compania de asigurări va plăti în locul tău, în limita sumei asigurate, conform legii.

RCA-ul este emis de societăți de asigurări autorizate, iar prețul variază în funcție de mai mulți factori: vârsta șoferului, localitatea de domiciliu, vechimea permisului, capacitatea cilindrică a mașinii, istoricul de daunalitate (bonus-malus) și perioada pentru care închei polița (de regulă 6 sau 12 luni).

Ce este asigurarea CASCO și ce avantaje oferă

Spre deosebire de RCA, CASCO este o asigurare facultativă – adică nu este impusă prin lege, ci este opțională, în funcție de nevoile și bugetul proprietarului mașinii. CASCO oferă protecție împotriva daunelor proprii, adică te despăgubește atunci când mașina ta suferă avarii, chiar dacă tu ești vinovatul accidentului sau dacă paguba nu are legătură cu un alt vehicul.

Polița CASCO poate acoperi o gamă largă de situații: accidente provocate de șofer, furt total sau parțial, vandalism, incendii, explozii, fenomene naturale (grindină, furtună, inundație, trăsnet), lovirea de animale sau obiecte, chiar și pagube produse în parcare de persoane necunoscute. În funcție de compania de asigurări, există pachete standard și pachete extinse, care includ și servicii suplimentare precum asistență rutieră, mașină la schimb sau reparații în service-uri autorizate.

Un alt avantaj al CASCO este că te ajută să îți menții valoarea mașinii, în special în cazul unui autovehicul nou sau scump. Reparațiile se pot face cu piese originale și manoperă autorizată, fără să fie nevoie să plătești sume uriașe din buzunar.

Desigur, prețul unui CASCO este mai mare decât cel al unui RCA, însă costul reflectă riscurile acoperite. Tariful se calculează în funcție de valoarea de piață a mașinii, marca, anul fabricației, vechimea șoferului, istoricul de daune și tipul de acoperire ales (național sau internațional).

Diferențele esențiale între RCA și CASCO

Deși ambele polițe sunt legate de siguranța rutieră, există diferențe majore între RCA și CASCO. RCA este impusă prin lege și trebuie să o ai indiferent de valoarea mașinii sau de cât de des o conduci, în timp ce CASCO este opțională, dar extrem de utilă pentru o protecție completă. RCA îl protejează pe cel păgubit, nu pe tine, în timp ce CASCO te protejează pe tine și mașina ta. RCA acoperă daunele materiale și vătămările corporale produse altora, iar CASCO acoperă daunele proprii și situațiile neprevăzute care nu implică alt vehicul. În privința costurilor, RCA are un preț relativ mic, stabilit în funcție de profilul șoferului, în timp ce CASCO este mai scumpă, deoarece oferă o acoperire mult mai amplă. De asemenea, RCA este valabilă și în afara țării, în statele care recunosc Cartea Verde, însă CASCO poate avea limitări geografice, în funcție de contract.

RCA și CASCO – o combinație ideală

Mulți șoferi aleg să aibă ambele tipuri de asigurări, pentru o protecție completă. RCA-ul este obligatoriu și acoperă daunele produse altora, iar CASCO te protejează pe tine în orice altă situație. De exemplu, dacă ești lovit de un șofer care nu are RCA, despăgubirile pot fi acoperite prin Fondul de Protecție a Victimelor Străzii, însă procesul este lung și complicat. În schimb, o poliță CASCO rezolvă rapid problema, fără birocrație.

De asemenea, pentru mașinile achiziționate prin leasing sau credit, CASCO este de regulă obligatoriu până la finalizarea contractului, deoarece protejează și instituția financiară care deține dreptul de proprietate asupra mașinii.

Cum alegi cea mai bună asigurare

Când alegi un RCA sau CASCO, nu te uita doar la preț. Este important să verifici acoperirea oferită, condițiile de despăgubire și reputația asiguratorului. Citește cu atenție clauzele privind excluderile – adică situațiile în care nu se acordă despăgubire, cum ar fi dacă șoferul era sub influența alcoolului sau dacă evenimentul nu a fost raportat în termenul prevăzut.

Compararea ofertelor online te poate ajuta să găsești cel mai bun raport calitate-preț, iar în cazul CASCO poți alege între variante cu franșiză, adică plătești o parte din daună, sau fără franșiză, caz în care asiguratorul suportă întreaga valoare a reparației.

În concluzie, diferența dintre RCA și CASCO este esențială pentru orice șofer responsabil. RCA-ul este o obligație legală și morală, care protejează victimele accidentelor, în timp ce CASCO este o investiție în siguranța și confortul propriu. Ideal este să le ai pe ambele, mai ales dacă mașina este valoroasă sau nouă, pentru a evita costuri neprevăzute și pentru a te bucura de drum fără griji. Așadar, indiferent dacă ești un șofer experimentat sau abia ți-ai cumpărat prima mașină, informează-te, compară ofertele și alege o asigurare care să îți ofere protecția de care ai nevoie. În final, liniștea și siguranța la volan merită orice investiție.